왜 은행 대신 보증기관을 이용하나요?

사업자가 은행에서 대출을 신청할 때, 대출 금액이 크거나 신용도가 낮으면 일반적으로 담보 제공을 요구받아요. 담보가 없다면 대출 자체가 불가하거나, 승인되더라도 대출 한도는 낮아지고 금리는 높아지죠.

이런 문제를 해결하기 위해 정부는 보증기금 제도를 운영하고 있어요. 기업이 담보 대신 보증기금에서 보증서를 발급받아 은행에 제출하면, 그 보증을 근거로 대출이 실행되는 구조예요.

신용보증기금 대출이란?

신용보증기금 대출은 중소기업과 소상공인을 지원하기 위해 만들어진 제도예요. 사업자의 실적과 신용도를 평가하고, 그 결과에 따라 보증서 발급 여부를 결정하죠. 이 제도를 통해 경제 활성화와 더불어 고용을 촉진하는 게 주요 목적이에요. 그래서 보증 대상은 사업의 규모나 업종에 관계없이 넓은 편이에요.

반면 기술보증기금은 기술력을 갖춘 기업에 지원하는 점이 달라요. 두 제도 모두 정부가 보증을 제공하지만 중복 신청은 불가능해요. 일반적으로는 기술보증기금이 대출 한도가 더 크고 금리가 낮은 경우가 많으니, 우리 회사 상황에 맞는 기금대출을 잘 선택해 신청하는 게 좋아요.

👉️ 기술보증기금(기보) 대출이란?

어떤 회사가 신청할 수 있나요?

신용보증기금 대출은 중소기업, 소상공인을 대상으로 하며. 매출 실적이 없더라도 사업계획서와 사업성 평가 등을 통해 대출 승인을 받을 수 있어요. 다만 기업이나 대표자가 과거 연체 이력이 있거나 재무상태가 심각하게 악화된 경우에는 승인받기 어려울 수 있어요.

💡 대출 신청 전, 온라인 사전 진단을 받아보세요

신용보증기금은 온라인 자가경영진단 서비스 (BASA)를 통해 기업의 신용도와 실적을 분석하고, 실제 심사 평가와 비교할 수 있도록 지원하고 있어요. 온라인 신청 시 약 30분이면 진단을 받아볼 수 있으며, 부족한 부분을 미리 파악하고 보완해 대출 승인 가능성을 높일 수 있는 유용한 서비스이니 활용해보시는 걸 권장합니다.

보증 승인 여부는 어떻게 결정하나요?

신용보증기금은 단순히 매출 실적만 보지 않아요. 기업과 대표자의 신용도, 사업성을 종합적으로 평가해 대출금을 상환할 수 있는 능력이 있는지를 판단해요.

• 매출 실적 : 매출이 증가 추세라면 승인 가능성이 높아져요.

• 성장 가능성 : 당장 매출이 적어도 시장 확대 가능성, 경쟁사 대비 차별화된 전략 있다면 승인 가능성이 있어요.

• 신용도 : 기업/대표자의 신용등급, 연체 이력, 세금 체납 여부를 확인해요.

• 재무건전성 : 최근 3개년 재무제표를 기준으로 과거 매출 실적과 자금 운용 능력을 평가해요.

이러한 요소를 종합해 평가 등급을 결정하고 보증서 발급여부를 판단해요. 등급이 높을수록 대출 한도는 커지고, 금리도 유리하게 적용돼요.

심사에서 탈락하는 이유는 무엇인가요?

주요 탈락 사유는 신용 또는 실적부진 문제예요. 회사나 대표자에 연체·체납 이력이 있으면 탈락 가능성이 높아요. 또한 매출이 지속적으로 감소하거나, 다른 부채가 너무 많다면 재무 건전성이 부족하다고 판단해 탈락할 수 있어요.

한 번 탈락했다고 해서 기회가 끝나는 건 아니에요. 심사에서 지적한 부분을 보완하면 다시 신청할 수 있어요. 보통은 즉시 재신청이 어렵고 6개월 정도 이후 재도전하는 것이 일반적이에요.

보증 한도와 금리는 어떻게 정해지나요?

보증 한도는 기업과 대표자의 신용도, 매출 실적, 재무 구조, 사업성 평가를 종합해서 심사 결과에 따라 결정돼요.

창업 초기 기업은 보통 약 1억원 내외에서 시작하는데, 매출의 30~50% 범위 내에서 한도가 정해지는 경우가 많아요. 자기자본 대비 보증 한도도 고려해서 보통 자기자본의 300% 이내에서 한도가 정해져요. 신용등급과 재무 상태가 좋아지면 더 높은 한도를 받을 수 있어요.

금리는 시중 금리에 따라 변하는데, 대체로 일반 대출보다 우대되어 2025년 기준으로는 6~6.8% 정도가 적용되는 편이에요.

대표이사가 연대보증을 서야 하나요?

현재는 법인 대표자에게 연대보증을 요구하지 않아요. 다만 보증서 발급이나 대출 계약 과정에서 체결하는 책임경영약정에 따라 대출금을 부정 사용하거나 허위 회계자료를 제출하는 등 약정을 위반하면 대출금의 즉각 상환을 요구받을 수 있어요. 이 경우 대표에게 구상권이 청구되어 상환 책임을 지게 될 수도 있으니 주의해야 해요.

대출 대행 브로커는 주의하세요.

최근 보증기금 제출 자료를 대행 작성하고 대출을 알선한 뒤 대출금의 일정 비율을 수수료로 받는 업체들이 늘고 있어요. 이는 불법 행위이며 서류 작성을 외부에 위임하거나 제출 자료가 허위로 판명되면 보증기금 약정 위반에 해당해 대출 실행이 취소될 수도 있어요. 또한 대출 실행 이후에는 브로커들에게 사후 관리를 기대하기 어렵고, 필요 없는 보험·금융상품을 강제로 판매하는 사례도 빈번하니 주의하세요.

신용보증기금은 어떻게 신청하나요?

신용보증기금 대출은 홈페이지 디지털지점 혹은 모바일 앱 회원가입 후 온라인으로 신청하거나, 영업점을 직접 방문해 신청할 수 있어요. 보통은 온라인으로 사전 상담과 신청을 진행하죠. 신청 후 상담, 서류 제출, 신용평가를 거쳐 심사가 승인되면 보증서가 발급되고, 이를 은행에 제출해 대출을 실행하면 돼요.

자세한 절차와 최신 정보는 신용보증기금 공식 홈페이지에서 확인할 수 있어요.