신규 법인 계좌, 왜 이체 한도제한이 걸려있나요?
신규로 설립한 법인이 처음 은행 계좌를 개설하면 원칙적으로 이체 한도제한이 적용돼요.
이는 금융거래 이력이 부족하거나 사업 실체가 명확히 확인되지 않은 신규 법인 계좌가 대포통장 등 범죄에 악용되는 것을 방지하기 위해, 실제 거래 발생 여부 또는 사업의 실체가 확인되기 전까지 자금 이체 금액에 한도를 두는 겁니다.
그래서 대부분의 은행에서는 첫 계좌 개설 시 회당 30 ~ 100만원의 이체 한도를 설정하고, 하루·월간 누적 이체 한도도 함께 제한하고 있어요.
이체 한도제한 해결하는 방법
갑자기 거래처에 대금을 지급하거나, 직원에게 급여를 이체해야 할 때 계좌에 이체 한도제한이 걸려있다면 당황하실 수 있어요.
이때는 은행 영업점에 방문하여 정상적인 거래 목적을 입증할 수 있는 자료를 제출한다면, 은행에서 증빙서류를 통해 정상적인 거래임을 확인하여 이체 한도제한을 해제해 줘요.
온라인 뱅킹으로는 신청이 어려운 경우가 많아, 번거롭더라도 반드시 영업점을 직접 방문해야 해요.
정상거래 입증을 위한 증빙 서류 예시
세금계산서 사본: 거래처로부터 수령한 세금계산서
급여 지급 자료: 근로계약서, 급여명세서, 4대 보험 가입 확인서 등
거래 계약서: 납품계약서, 발주서, 인보이스
기타 거래 증빙: 운송장, 송장, 입출금 전표 등
서류가 모두 갖춰져 은행에 제출되면, 즉시 또는 익일 중으로 제한이 해제되지만 지점별·거래 상황별로 소요 기간이 달라질 수 있어요.
처음부터 한도제한 없는 계좌 개설하는 법
원칙적으로 신규 법인에는 이체 한도제한이 적용되지만, 일부 지점에서는 담당자 재량으로 예외를 적용하기도 해요.
다만 담당자 입장에서 제한 해제는 본인 책임이 크기 때문에, 아무런 근거 없이 신규 고객에게 이체 한도제한을 해제해주는 경우는 드물어요.
다음과 같은 경우에는 이체 한도제한이 적용되지 않을 수도 있어요.
해당 은행 지점과 기존 거래 이력이 있는 개인이 설립한 법인
기존 법인 대표 또는 임원이 은행과 장기 신용거래 실적이 있는 경우
거래 실적과 신용 상태가 안정적이라는 객관적 자료가 있는 경우
이러한 조건이 없다면 신규 법인의 경우 이체 한도제한이 걸린다고 보는 것이 일반적이에요.
